मिथोस AI के खतरे से निपटने के लिए बैंकों द्वारा जोखिम प्रबंधन

मुंबई – गुरुवार को जोखिम प्रबंधन पर भारतीय बैंक संघ (IBA) के सम्मेलन को संबोधित करते हुए, वित्तीय सेवा विभाग (DFS) के सचिव एम. नागराजू ने एंथ्रोपिक (Anthropic) के ‘मिथोस AI’ (Mythos AI) मॉडल से उत्पन्न उभरते साइबर सुरक्षा खतरों के बारे में कड़ी चेतावनी जारी की। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि जैसे-जैसे भारत वैश्विक भू-राजनीतिक अस्थिरता के बावजूद विकास कर रहा है, बैंकिंग क्षेत्र का लचीलापन ‘जोखिम-प्रथम’ (Risk-first) की सक्रिय संस्कृति पर आधारित होना चाहिए।

मिथोस AI की चुनौती: एक “प्रणालीगत संवेदनशीलता”

सचिव ने इस बात पर प्रकाश डाला कि बैंकिंग समुदाय को ‘मिथोस’ के भविष्य में होने वाले सार्वजनिक रिलीज के लिए तैयार रहना चाहिए। यह एक उन्नत AI मॉडल है जिसने वैश्विक स्तर पर खतरे की घंटी बजा दी है। पारंपरिक AI के विपरीत, मिथोस में सॉफ्टवेयर की खामियों और पुराने (Legacy) कोड में छिपे गहरे दोषों को बड़े पैमाने पर पहचानने और उनका दुरुपयोग करने की विशेष क्षमता है।

• प्रपाती जोखिम (Cascading Risks): ऐसे उन्नत उपकरणों का उपयोग करके की गई एक भी सफल सेंधमारी तेजी से आपस में जुड़े वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में फैल सकती है, जिससे समग्र बाजार की स्थिरता को खतरा पैदा हो सकता है।
• पुराना बुनियादी ढांचा (Legacy Infrastructure): बैंक विशेष रूप से असुरक्षित हैं क्योंकि वे दशकों पुराने आईटी सिस्टम और रीयल-टाइम परिचालन नेटवर्क पर निर्भर हैं जिनमें छिपी हुई कमजोरियां हो सकती हैं।
• रणनीतिक क्षमता: जोखिम प्रबंधन अब केवल एक अनुपालन (Compliance) “अतिरिक्त कार्य” नहीं रह सकता; इसे बैंक के संचालन के हर स्तर पर शामिल एक रणनीतिक क्षमता के रूप में माना जाना चाहिए।

नागराजू ने आगाह किया, “मुझे उम्मीद है कि यदि देश में मिथोस को सार्वजनिक रूप से जारी किया जाता है, तो बैंकिंग समुदाय [किसी भी खतरे] का सामना करने के लिए अच्छी तरह तैयार है… एक सफल साइबर हमला संस्थानों और बाजारों में तेजी से प्रपाती प्रभाव (Cascade) डाल सकता है।”

ECLGS 5.0 और पश्चिम एशिया संघर्ष

सचिव ने नवनिर्मित आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) 5.0 के दायरे को भी स्पष्ट किया, जिसे पश्चिम एशिया में जारी संकट के कारण तरलता (Liquidity) की समस्या से जूझ रहे व्यवसायों की सहायता के लिए डिज़ाइन किया गया है।

योजना की मुख्य विशेषताएं:

• लक्षित ऋण प्रवाह: इस योजना का लक्ष्य कुल ₹2,55,000 करोड़ का अतिरिक्त ऋण प्रवाह सुनिश्चित करना है।
• फोकस क्षेत्र: यह मुख्य रूप से एमएसएमई (MSMEs), गैर-एमएसएमई और अनुसूचित यात्री एयरलाइंस के लिए है (विमानन के लिए विशेष रूप से ₹5,000 करोड़ आवंटित हैं)।
• गारंटी कवरेज: एमएसएमई के लिए 100% कवरेज और गैर-एमएसएमई एवं एयरलाइंस के लिए 90% कवरेज प्रदान करती है।

लाभों से बाहर रखे गए क्षेत्र: श्री नागराजू ने नोट किया कि हालांकि पश्चिम एशिया संघर्ष ने कई आपूर्ति श्रृंखलाओं को बाधित किया है, लेकिन कुछ क्षेत्र बड़े पैमाने पर अप्रभावित रहे हैं। परिणामस्वरूप, निम्नलिखित को ECLGS 5.0 में शामिल नहीं किया जाएगा:

• शिक्षण संस्थान (Educational Institutions)
• बागवानी क्षेत्र (Horticulture Sector)

अन्य सभी पात्र क्षेत्रों के लिए, बढ़ती लागत और आपूर्ति श्रृंखला की रुकावटों के कारण होने वाली अल्पकालिक तरलता की कमी को दूर करने में मदद के लिए यह योजना उपलब्ध है।

प्रणालीगत लचीलेपन को मजबूत करना

व्यक्तिगत बैंक प्रयासों के अलावा, सचिव की टिप्पणी व्यापक नियामक कार्रवाई के साथ मेल खाती है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने हाल ही में मिथोस जैसे AI-आधारित मॉडल द्वारा उत्पन्न विशिष्ट जोखिमों की जांच करने के लिए एक कार्यबल (Taskforce) की घोषणा की है, जो वित्तीय बाजारों में एक समान शमन रणनीति (Mitigation strategy) की तलाश कर रहा है।